离奇!银行员工监守自盗多次骗贷银行竟“忍气吞声”配合展期

银行员工监守自盗,利用空壳公司多次骗贷,早已无力偿还。离奇的是,银行却为其多次展期,最终导致损失接近千万元。

日前,裁判文书网披露的一则刑事裁定书就揭露了发生在汝州农商行的案件。该案现已审理终结,被告人王某某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金人民币三十万元,并责令其将违法所得700万元依法退赔银行。

作为健康食品龙头企业,伊利股份不止具备强大的规模成本优势,同时具备行业内最强的产业链协同优势,以及覆盖全国的经销渠道优势。新冠疫情爆发后,伊利通过维护产业链稳定、全方位调配资源、创新销售渠道、提高员工福利等多种方式保障产品供应,依托强大的全产业链竞争优势,率先走出了疫情阴霾,产品动销快速恢复。

二审法院驳回了上诉,维持原判,并指出,王某某为取得贷款,购买涉案贷款公司,且作为该公司的实际控制人,利用虚假购销合同,提供虚假会计资料及审计报告,骗取贷款数额超过五百万元,其行为符合骗取贷款罪其他情节特别严重的情形,依法应当以骗取贷款罪情节特别严重的情形定罪量刑。本案王某某伙同他人以欺骗手段取得贷款,其行为已构成骗取贷款罪,其是否使用骗取的贷款资金并不影响其定罪量刑。

从超高的资产运营效率,以及超短的营业周期,可以对伊利管理层的管理水平窥斑观豹。可以说,以潘刚为核心的伊利管理团队,代表行业内最高的管理水准。

由于必选刚需消费的确定性,今年上半年,食品饮料板块领涨A股市场。其中白酒龙头贵州茅台问鼎A股市场最高市值。但是,估值的一路走高,也意味着安全边际的弱化。从相对估值来看,伊利股份在板块内显然具备较其他龙头企业更高的安全边际。

判决书还原了王某某骗贷一再得手的诸多细节。2012年12月,王某某购买汝州市金船实业有限公司,并更名为汝州市天中实业有限公司。这家公司成为王某某等骗贷的空壳公司。2013年3月,王某某向汝州市农村信用社提供汝州市天中实业有限公司与汝州市丰浩实业有限公司虚假铝矿石购货合同,申请贷款1500万元,闫某以其实际控制的河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。而该三个公司均为无实际经营活动的空壳公司。

最终,两人双双获刑,陈建功犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币四万元。而马铷序早已被被判处有期徒刑二十年,并处罚金100万元。

被告人王某某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金人民币三十万元。并责令被告人王某某将骗取贷款犯罪中的违法所得700万元,依法退赔给被害单位河南汝州农村商业银行股份有限公司。

王某某再次虚构两家公司的财务材料,2016年5月24日汝州市农商行给汝州市丰浩实业有限公司发放贷款700万元,贷款期限12个月,该笔贷款由银行内部直接扣除用于归还2014年汝州市天中实业有限公司贷款欠款。

中银律师事务所律师牛红普对中证君表示,骗取贷款罪是刑法第175条规定的多种犯罪之一,指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。在这其中,只要是使用了欺骗的手段就构成骗取贷款罪,是否使用骗贷资金并不影响其定罪量刑。

龙头优势凸显 率先走出疫情阴霾

最终,河南省平顶山市中级人民法院做出裁定,王某某伙同他人以欺骗手段、提供虚假的贷款资料骗取贷款700万元,情节特别严重,其行为已构成骗取贷款罪。

然而,上述贷款到期后,王某某、闫某仍无能力归还贷款本金及利息。再也骗不下去了,王某某于2019年7月20日到汝州市公安局经侦大队投案。

根据安信证券渠道调研反馈,金典4、5 月份终端需求旺盛,多地终端出现缺货。源于疫情好转下三四线城市网点恢复及疫情推升健康需求,安慕希高基数下也保持恢复性增长。伊利低温板块4、5 月也实现正增长,份额保持提升,奶粉实现双位数增长。而根据中金公司的测算,考虑2021年春节偏晚的影响,伊利内生增速达到或超过经营计划仍将是大概率事件。

此时距王某某首次骗贷行为已经过去了6年多,判决书显示,至2019年12月17日给汝州市农商行造成直接经济损失998.06万元。

“他来到德国,点亮了这里,今晚他绝对令人惊叹,他的决断是非凡的。我甚至要说,他是世界足坛进步最显著的球员之一,我不认为有谁的上升箭头像他这样锐利。想想他之前,被阿森纳和西布朗抛弃,到现在这样,哇哦!”

利用空壳公司骗贷并不少见,涉事银行却“忍气吞声”一再展期,令人惊讶。

王某某还向汝州市农村信用社提供汝州市天中实业有限公司、河南方永实业有限公司相关年度虚假资产负债表、利润表、现金流量表等材料。

值得注意的是,王某某在上诉时及其辩护人辩护称,其只是跑腿、传递资料,自己并非是实际用款人,其只是完成内部揽储任务,原判认定其骗取贷款700万元的事实不清,证据不足,并认为其不应退赔。

据悉,截至2020年6月底,汝州农商银行各项存款余额152.61亿元,较年初增加8.46亿元;各项贷款余额114.64亿元,较年初增加3.91亿元,存贷款占比均居汝州市金融机构首位。

王某某虚构了汝州市丰浩实业有限公司向汝州市天中实业有限公司(两家公司的实际控制人均为王某某)购买水泥、钢材供需合同,申请贷款700万元,闫某以其河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。

重点产品表现超预期 盈利改善空间大

伊利股份2019年限制性股票激励计划,对企业管理层及核心员工设置了长达五年的业绩考核指标,将管理层利益和核心员工利益、企业利益、股东投资者利益进行了深度绑定,从而增加了企业长期可持续增长的确定性。

而本次案件的涉案银行,也并非首次被自家员工“坑”。

不过,美国国防部表示,军机起飞是预定计划,与特朗普染疫无关。

报道称,美国军事专家霍根在推特上指出,此举意在传递一个讯息:即使美国三军统帅可能生病,依然无损美国的核指挥体系。

川财证券研报指出:伊利优质、稳定的团队保障了公司战略的延续性、正确性及执行的高效性,同时伊利较为充分的股权激励一方面利于公司员工核心利益与公司绑定,另一方面也锚定了伊利未来几年业绩增速底线。在管理层带领下,伊利较早地构筑了渠道壁垒,并在产品、营销方面齐发力。

太平洋证券研报指出,疫情后期,伴随渠道快速恢复以及消费者对乳制品高营养蛋白的需求明显提升,乳制品行业迎来较快的恢复。伊利常温液奶4 月恢复增长、5 月、6 月增速更快,整体呈现环比持续加速改善趋势。同时,因为白奶类产品的需求提升,产品结构加速升级,综合毛利率和盈利能力有望改善。

管理赋能 具备长期确定性

据报道,E-6B“水星”是美国五角大楼的空中核指挥所之一,拥有4台发动机,是波音707飞机衍生机型。这种飞机搭载特殊通信系统和人员,可指挥美海军俄亥俄级弹道导弹核潜艇。

率先走出疫情阴霾的恢复能力,是伊利被众机构一致看好的一大因素。

随后,王某某采用同样手段申请贷款,2014年3月31日汝州市农商行给汝州市天中实业有限公司发放贷款700万元,贷款期限12个月。该笔贷款直接用于归还过桥资金。

2014年续贷中,王某某虚构汝州市天中实业有限公司与汝州市福瑞实业有限公司购买高铝矿石供需合同,申请贷款800万元,闫某以其实际控制的河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。

华创证券研报指出,尽管疫情冲击对多数企业今年盈利产生影响,考虑疫情后需求稳步恢复,食品饮料龙头企业持续成长、甚至逆势扩张的潜力,考虑明年利润恢复至应有利润水平,伊利股份存在估值修复的预期。

产品结构升级一直是伊利股份业绩增长的重要推动力。2019年伊利股份仅安慕希单品的营收就超过了200亿元。“金典” “安慕希”“畅轻”“金领冠”“巧乐兹”“畅意 100%”等重点产品销售收入,当期同比增长 22.3%,明显高于企业整体增速。此次疫情后期,伊利股份的重点产品动销,表现出了超预期的恢复,今年伊利股份盈利存在更大的改善空间。

购买空壳公司多次虚构骗贷

2013年3月30日,汝州市农村信用社给汝州市天中实业公司发放贷款800万元,贷款期限12个月。该笔贷款王某某将其中500万元交由闫某使用,将剩余300万元转入到了账户名称为王某、康某的账户中。在这个阶段,闫某等人尚能支付利息。

至2014年3月,该笔贷款到期前,因王某某和闫某均无能力归还该笔贷款,王某某联系过桥资金800万元归还该笔贷款,并用汝州市天中实业有限公司再次申请贷款用于归还过桥资金。

2015年3月份,2014年贷款到期前,因闫某、王某某无能力归还该笔700万元贷款,汝州市农商行为了不出现逾期将该笔贷款期限展期10个月。2016年1月份,贷款展期期限满后,闫某和王某某仍无能力归还,农商行为了不出现贷款逾期无法收回的情况,同意给闫某和王某某再次办理续贷手续。

相对估值较低 更具安全边际

格纳布里本赛季代表拜仁慕尼黑出场44次,打进21球,助攻14次。

公开报道显示,2013年开始,时任汝州市农商行个人部经理的陈建功“指点”马铷序使用伪造多本营业执照等资产证明及资产担保文件。最终,马铷序在陈建功的指导下,前后6次骗贷合计1085万元。

据刑事裁定书,王某某,男,案发前系汝州市农村信用社(汝州市农商银行)职工。因涉嫌犯骗取贷款罪,于2019年7月20日被刑事拘留,同年8月27日被逮捕。

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